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JCBのキャッシングを詳しく紹介 インターネットから口座への振込やコンビニATMで利用可能

     2017/04/13

JCBカードのキャッシングを詳しく紹介 インターネットから口座への振込やコンビニATMで利用可能

JCBカードのキャッシングサービスは、キャッシングの利用可能枠の設定をする事によって、インターネットから手続きをして口座振込で利用したり、銀行やコンビニATM・CD機などから現金を引出す事が出来るサービスです。

JCBのキャッシングは急に現金が必要になった場合に手持ちの現金が足りない場合、冠婚葬祭等の出費がたてこんで現金が不足する場合などに便利なサービスです。

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JCBのキャッシングサービスについて

JCBカードのキャッシングサービスは、基本は一般的なクレジットカードのキャッシングサービスと同じです。手持ちの現金が足りない時などに便利なサービスとなっています。

利用可能枠の設定をしてインターネットや電話又は銀行やコンビニのATMで借入をする事が出来ます。返済はキャッシングリボ払い、キャッシング1回払いから選択ができ、JCBのクレジットカード利用代金の支払日に支払口座から合わせてキャッシング分も引落しされます。

利用可能枠の設定 ⇒ キャッシング(借入) ⇒ 返済

もちろんキャッシング1回払いをしていて途中でやはり1回での支払いが難しい場合は、変更可能期間内であれば後からリボ払いにもで来ます。また、逆にキャッシングリボ払いを利用して余裕が有る月はまとめて繰上返済をする事も可能となっています。

キャッシングする金額にもよりますが、基本はやはり返済の計画といかに早く返済するかがポイントとなってきます。

JCBのキャッシング利用可能枠の設定

まず、JCBのキャッシング利用可能枠の設定が必要となります。既にキャッシング利用可能枠が設定されている方はこの手続きは不要となりそのままキャッシングサービスを利用する事が出来ます。

利用可能枠の設定方法

JCBのキャッシング利用可能枠の設定方法は主に3通りの方法があります。いずれかの方法で申込みをする必要が有ります。

  • MyJCBにログインして申込
  • 電話での申込
  • 申込書を郵送して手続き

上記のいずれかの方法で申込みが可能です。

MyJCBにログインして申込

JCBのインターネット会員サービスであるMyJCBにログインしてキャッシング利用可能枠の設定を申込む方法です。キャッシングサービスの申込みが出来ます。

電話での申込

インターネットが利用出来ない場合などは電話でもキャッシングサービスの利用可能枠の設定申込みが可能です。JCBファイナンスデスクへ連絡する事で手続きが出来ます。

連絡先名称 JCBファイナンスデスク
電話番号 0120-833-633
備考 9:00~17:00 (休業日:日・祝・年末年始)

申込書を郵送して手続き

「キャッシングサービスご利用可能枠増額申込書兼再設定申込書」をJCBから請求し取寄せ、必要事項を記入の上、JCBまで返送し手続きをします。書類の取寄せはインターネットでの資料請求又は電話(自動音声案内)で請求する事が出来ます。

コードナンバー:0071380「キャッシングサービスご利用可能枠増額申込書兼再設定申込書」

キャッシングサービスは、一部の提携カードや法人カードなど対象外のカードが有ります。

キャッシング利用可能枠の設定では審査が有ります

キャッシングの利用に関しては他社のクレジットカード同様に所定の審査が実施されます。既にキャッシング利用可能枠が有る方は審査済みという事で枠が付いていますが、新たにキャッシング利用枠を設定する場合は審査が有ります。

この審査によってキャッシング利用可能枠が決まったりします。当然ですが、審査に通らない可能性も有ります。これは収入やローンの有無、クレジットカードなどの支払い状況など様々な独自の項目の審査が行われます。

また、必要に応じて収入を証明する書類の提出が必要となります。また、JCBは信販会社ですので貸金業法の範囲となり総量規制などの影響を受けます。

借り方① キャッシング振込サービス(口座振込サービス)

JCBのキャッシング振込サービス(口座振込サービス)は、キャッシングの方法の一つです。インターネット又は電話にて申込みをして自分の口座に振込んでもらい借入る方法です。

キャッシング振込サービスの申込方法

JCBのキャッシング振込サービス(口座振込サービス)の申込みは以下の2通りあります。

  • MyJCBから借入申込
  • JCBキャッシングテレホンサービスから申込

MyJCBからキャッシング借入申込

MyJCBにログインしてからキャッシングリボ払い又はキャッシング1回払いを選択して、キャッシング利用可能枠の範囲内で自分の口座へ振込にて借入をする事が出来ます。MyJCBはスマホアプリがありますので、そちらの利用も便利です。

JCBキャッシングテレホンサービスから申込み

JCBキャッシングテレホンサービスの場合は手元にカードを用意して、電話をして音声案内に従ってキャッシング利用可能枠の範囲内で自分の口座へ振込にて借入をする事が出来ます。

尚、電話での借入申込みの場合はクレジットカードの暗証番号が必要となります。

連絡先名称 JCBキャッシングテレホンサービス
電話番号 0120-3540-33
備考 24時間・年中無休・自動音声案内

振込のタイミング(振込時間)について

キャッシング振込サービス(口座振込サービス)の場合、申込みのタイミングによって振込まれる時間が決まっています。夜中に申込んでもすぐに振込まれる訳では有りません。

申込日 申込時間 振込のタイミング
平日
(金融機関営業日)
0:00~8:59 当日9:00以降で20分以内
9:00~14:30 MyJCBから申込みで最短数十秒~数分
14:31~23:59 翌金融機関営業日9:00以降で20分以内
土・日・祝日
(金融機関休業日)
0:00~23:59 翌金融機関営業日9:00以降で20分以内

ポイントとしては、平日の場合は9:00~14:30までのキャッシング申込みならほぼすぐ振込されます。14:30以降や金融機関休業日の場合は翌金融機関営業日の振込となります。

金融機関休業日は注意が必要で、単純に翌日という訳では有りません。例えば土日など金融機関が休業日の場合は、金曜の夜に申込んだ場合最短で土日が明けた月曜日の9:00以降の振込となります。

尚、キャッシング振込サービス(口座振込サービス)は、カード名義人と振込先の口座名義が完全に一致しないと基本的にこのサービスは利用出来ません。

借り方② ATM・CD機での借入

キャッシング振込サービス(口座振込サービス)以外の借入の方法として、街のコンビ二や銀行などのATMやCD機(キャッシュディスペンサー)を利用してJCBカードと暗証番号があれば借入を行う事が出来ます。

方法としてはキャッシュカードで銀行口座の預金を引出すのとほぼ同じような形で利用する事が出来ます。

基本的な操作方法

基本的な操作はいずれの場合も同じような流れでキャッシングが出来ます。

尚、複数回に分けて返済するリボルビング払いでの借入を希望する場合はカード・ローン又はリボルビングを選択する形になります。

銀行ATM等の場合

  1. お引出しを押す(クレジットカードのボタンが有る場合はクレジットカードを先に押す)
  2. お借入れを押す
  3. JCBカードを挿入し暗証番号4桁を入力
  4. 希望の取引ボタンを押す
    ⇒キャッシングリボの場合は、「カード・ローン」
    ⇒キャッシング1回払いの場合は「キャッシングサービス」
  5. 借りる金額を入力する(1万円単位)
  6. JCBカード、利用明細、現金を受け取る

※ 複数回に分けて返済するリボルビング払いでの借入を希望する場合はカード・ローン又はリボルビングを選択する形になります。キャッシングサービスを選択すると1回で返済する事になります。

セブン銀行ATMの場合

  1. JCBカードを挿入すし暗証番号4桁を入力
  2. お引出しを押す
  3. 借りる金額を入力する(1万円単位)
  4. 希望の取引ボタンを押す
    ⇒キャッシングリボの場合は、「カード・ローン」
    ⇒キャッシング1回払いの場合は「キャッシングサービス」
  5. 確認ボタンを押す
  6. JCBカード、利用明細、現金を受け取る

※ 複数回に分けて返済するリボルビング払いでの借入を希望する場合はカード・ローン又はリボルビングを選択する形になります。キャッシングサービスを選択すると1回で返済する事になります。

ゆうちょ銀行ATMの場合

  1. カードローン・クレジットカード・簡易保険・生命保険を押す
  2. クレジットカードを押す
  3. ご出金を押す
  4. さらにご出金を押す
  5. JCBカードを挿入し確認を押す
  6. 暗証4桁を入力
  7. 借りる金額を入力し確認を押す(1万円単位)
  8. 返済方法を押す
    ⇒「リボルビング」又は「一括」
  9. 確認を押す
  10. JCBカード、利用明細、現金を受け取る
各銀行ATMのシステム等によって若干表現や表示などが異なる場合がありますが、基本的にはJCBカードと暗証番号を利用し、引出しを選択して借入を行う形になります。

利用可能な主な金融機関ATM・CD機

JCBカードと暗証番号でキャッシングサービスが利用出来るATM及びCD機は、主要都市銀行ATMやコンビニATMなどに対応しています。コンビニATM等では基本的には24時間取扱可能となっており便利です。

コンビニATM セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、デイリーヤマザキ、サークルKサンクス
全国
(都市銀・ネット銀行・その他)
イオン銀行、埼玉りそな銀行、セブン銀行、三井住友信託銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行、りそな銀行、信用金庫、信用組合、農業協同組合 など
地方
(地方銀行)
北海道銀行、青森銀行、秋田銀行、七十七銀行、東北銀行、足利銀行、千葉銀行、常陽銀行、東京スター銀行、愛知銀行、名古屋銀行、十六銀行、中京銀行、富山銀行、スルガ銀行、長野銀行、近畿大阪銀行、京都銀行、滋賀銀行、関西アーバン銀行、阿波銀行、伊予銀行、愛媛銀行、香川銀行、高知銀行、トマト銀行、島根銀行、中国銀行、広島銀行、沖縄銀行、福岡銀行、西日本シティ銀行 その他多数
カード会社ATM エポスカード、クレディセゾン、フジ・カードサービス、ビューカード

一部対象外の店舗などが有る場合が有りますが、基本的には多くのATM又はCD機でキャッシング利用が出来ます。

JCBのATM・CD機でのキャッシングのATM手数料について

ATMやCD機を利用してキャッシングする場合には、別途ATM手数料などが必要な場合があります。これは、キャッシングでなくとも、銀行預金を引出す場合にも他社ATM利用の場合は利用手数料がかかるのと同じです。

また、この手数料とはキャッシング(借入)に対する手数料では有りません。ATM端末を利用する手数料となります。

キャッシング借入・返済金額 ATM利用手数料
1万円以内 100円+税
1万円超 200円+税

JCBのキャッシングの返済方法について

JCBのキャッシングサービスを利用して借入れたお金は、JCBのクレジットカードの支払日と同じ日に合わせてキャッシングで借りたお金を返済していく形になります。

JCBの支払日は、毎月10日(金融機関休業日の場合は翌営業日)となっています。(締め日は毎月15日)

キャッシング1回払いの場合は1回で全額が口座から引落しされます。キャッシングリボ払いの場合は、毎月所定の金額が口座から引落しされます。

キャッシング1回払い 利用金額に手数料をプラスして1回で返済
キャッシングリボ払い 毎月の支払を一定にできる返済方法で、毎月利用可能枠に応じた最低支払元金以上の額に手数料をプラスして返済

利息について

キャッシングサービスを利用して返済をする場合はJCBに限らず、どの会社でも利息が発生します。利息に関してはカードの種類などによって異なります。

融資利率に関してはJCBのWEBサイトに記載されています。

JCBカードのキャッシングサービス利用条件(JCB)

利息は例えば15.0~18.0%のように幅があると思います。これはJCBに限らず多くのカード会社やカードローンなどでもこのような表示となっていると思います。

多くの場合は、利用実績や支払(返済実績)、キャッシング枠などによって変わってきますが、初めのうちや余り普段から利用しない場合には利率は最大となる場合がほとんどです。やはり信用や実績が無いと利率が下がる事はあまり有りません。

従って、キャッシングを利用する場合の利息の利率は一番高い利率で考えた方が良いでしょう。

利息の計算方法

利息の計算方法は、利用残高に利率と利用日数を掛けて365日で割ると計算できます。

利用残高 × 年利 × 利用日数 ÷ 365(うるう年は366日)

例えば、8万円の残高で年利18.0%で30日利用した場合、

80,000円 × 0.018 × 30日 ÷ 365 = 118円となります。

JCBでは返済のシミュレーションが出来る

JCBのキャッシングではキャッシングリボ払いの返済シミュレーションが出来るようになっています。キャッシング1回払いの場合は分かりやすいですが、何ヶ月にも渡って一定額を返済していく場合はなかなか分かりにくいと思います。

そんな時に返済シミュレーションを行うと大体の目安がわかります。

JCBキャッシングリボ払いの支払シミュレーション(JCB)

キャッシングリボ払いの毎月の最低支払金額

JCBのキャッシングリボ払いの毎月の支払額には最低支払金額が決まっています。

尚、この毎月の支払元金は最低金額以上であれば1,000円単位で希望の金額を指定する事が出来ます。

利用可能枠 最低支払元金
~180,000 5,000円
190,000~
600,000円
10,000円
610,000~
1,200,000円
20,000円
1,210,000~
1,800,000円
30,000円
1,810,000~
2,400,000円
40,000円
2,410,000~
3,000,000円
50,000円
3,010,000~
3,600,000円
60,000円
3,610,000~
4,200,000円
70,000円
4,210,000~
4,800,000円
80,000円
2,810,000~
5,000,000円
90,000円

毎月の支払金額の変更

毎月の支払金額の変更手続きは、MyJCBや電話、郵送にて変更する事が出来ます。

尚、変更手続きは毎月締切日が決まっており、支払日の5営業日又は6営業日前の前日(土・日・祝日を含む)の19:55まで可能となっています。それ以降の変更はさらに次の月の変更対応となってしまいます。

後からリボ払いへの変更・まとめて返済などが可能

JCBのキャッシングでは、初めはキャッシング1回払いで利用していたが、1回での支払いが厳しくなった場合に後からキャッシングリボ払いへ変更したり、手持ちの現金に余裕ができたので、まとめて返済(繰上返済)をする事も可能となっています。

キャッシング利用後リボ払い

キャッシング利用後リボ払いは、キャッシング1回払いで借りたけれども、途中で出費があり1回での返済が厳しい場合にリボ払いに変更出来るサービスです。

キャッシング利用後リボ払いへの登録は、MyJCBか電話にて行う事が出来ます。但し、後述の登録締切日が決まっていますのでそれまでに手続きをする必要が有ります。

キャッシングの支払の遅延はクレジットカードの支払の遅延と同様にその人の信用を著しく低下しますので、状況に応じて上手く利用するのもコツです。

キャッシング利用後リボ払いの登録締切日

キャッシング利用後リボ払いの登録締切日は、引落し口座の金融機関によって異なります。

毎月支払日の5営業日又は6営業日前の前日(土・日・祝日を含む)の19:55まで可能となっています。

この登録締切日を過ぎてしまうと変更は出来なくなってしまいますので早めの手続き変更が重要です。

【注意】毎月20日7:55PM~22日はシステムメンテナンスのため登録不可

6営業日前の前日(土・日・祝を含む)までとなる金融機関

金融機関項目 金融機関名
銀行 あおぞら銀行、京葉銀行、新生銀行、東京都民銀行
その他 信用金庫、信用組合、農業協同組合、生協、証券口座、農林中央金庫、信用漁業協同組合連合会、信用農業協同組合
基本的には変更はなるべく早めに行う方が確実です。万が一手続きが間に合わず引落し出来なかった場合は遅延となってしまいますので注意が必要です。

まとめて返済(繰上返済)

キャッシングで借りているお金は出来る限り早めに返済をした方がお得です。ボーナスが出た場合など臨時で収入が入った場合や、お金に余裕が有る時などはキャッシングリボ払いをまとめて支払う事も出来ます。

やはり支払が長引けばその分、手数料は多く払う事になりますのでキャッシングでは早めの返済が重要です。

まとめて返済(繰上返済)は2通り有り、1万円単位やいつもより多めに返済、全額返済などが出来ます。

  • ATMやCD機での返済
  • インターネット、専用ダイヤルで返済

ATMやCD機でのまとめて返済(繰上返済)

コンビニATMや銀行ATMでまとめて返済(繰上返済)が出来ます。基本は1万円単位(一部千円単位)での返済が可能となっています。また、銀行ATMやセブン銀行ATM、イオン銀行ATMではまとめて返済が利用出来ます。

但し、ATMの場合は返済に充当されるのは元金部分です。利息の支払は出来ません

利用方法は借りる時と同じような形で、JCBカードと暗証番号を利用して返済をします。また、ATM手数料も借入時同様に金額に応じたATM利用手数料が発生します。

インターネット、専用ダイヤルでの返済

インターネット、専用ダイヤルでのまとめて返済(繰上返済)は、毎月10日の支払日の支払をいつもより多めに返済したり、まとめて全額をJCBのクレジットカード代金引落し口座から自動振替して返済するものです。

インターネットはMyJCBから手続きができ、電話の場合はJCBキャッシングテレホンサービスの自動音声案内に従って手続き出来ます。

尚、この場合も毎月支払日の5営業日又は6営業日前の前日(土・日・祝日を含む)の19:55まで可能となっています。

利息を含む全額を返済したい場合は、インターネット、専用ダイヤルから全額返済の手続きをする事で返済が可能となっています。ATMでは利息が残りますので、支払日には利息が引落しされます。

JCBのキャッシングのメリット・デメリット

JCBのキャッシングのメリットやデメリットについてです。

JCBのキャッシングのメリット

JCBのキャッシングのメリットはいくつか有ります。

近くにあるATMで簡単に借りられる

JCBのキャッシングは、街のコンビニや銀行などのATMやCD(キャッシュディスペンサー)で操作をして簡単に借りる事が出来ます。急にお金が必要となった場合でも、よほどの場所で無い限り、借りる場所に困る事は有りません。

JCBのキャッシングのデメリット

JCBのキャッシングに限ったデメリットというのは特別これがダメと言うのは特に有りません。他社キャッシングと同じようなデメリットとなります。

返済には利息を加えて返す必要がある

デメリットというか当然の事なのですが、お金を借りたら利息を加えて返済しなければなりません。

返済が長引けばその分利息を多く支払う事になる

当然ですが、支払が長引けばその分利息を支払う必要が有ります。1回で返済するのなら特に問題は有りませんが、長期に渡って返済を続ける場合は、余裕のある時には多めに返済しておかないと利息で損をする事もあります。

JCBのキャッシングの上手な利用方法

JCBのキャッシングの上手な利用方法

JCBのキャッシングに限った事では有りませんが、無理なキャッシング利用は絶対にしないように注意が必要です。また、借りる金額よりも借りた額をどのように返済していくかを考えるのが大切です。

上手く利用するコツとしては、

  • 出来る限り1回で返済するようにする
  • 毎月の支払額を増額してより早く返済するようにする
  • 余裕があればATMなどから臨時で返済をする

といった形でなるべくキャッシングで借りたお金は早めに返済するのがポイントとなってきます。

キャッシングの額が少なければ利息もそれほど負担とはなりませんが、ついつい調子にのってキャッシングを利用していつの間にか借入が膨らんでいたなんてことが無いように注意が必要です。

 -JCBカード

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