クレジットカードの分割払いについて手数料なども詳しく解説

2016/03/18 2017/04/12

bunkatu

クレジットカードの支払方法には、一括払いの他にも分割払いやボーナス一括払い、リボ払い、そしてこのページで紹介する分割払いが有ります。

普段のちょっとした買い物などであれば一括払いも余裕だと思いますが、テレビやパソコンなど一括払いでの支払いが厳しい場合などには分割払いで支払うという方法があります。ここでは、クレジットカードの分割払いについて解説したいと思います。

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クレジットカードの分割払いとは

クレジットカードで商品を購入する際に支払方法を選択出来る場合があります。特に高額な商品を購入する際などには一括購入よりも分割払いを利用している方はおられると思います。

分割払いは商品を購入する際に分割で支払う旨を伝え、分割払いで決済してもらいます。クレジットカード会社にもよりますが、2～24回などいくつかの支払回数の中から支払の回数を決めて毎月支払日に支払っていく方法です。（店舗や金額によっては分割払いが出来ない場合も有ります）

例えば、10万円の商品を10回払いで分割購入した場合、単純に毎月のカード会社への支払日に1万円ずつを支払う事になります。そうすると、一括払いで買うのが難しい場合でも、購入する事が出来ます。

主な分割回数
3回、5回、6回、10回、12回、15回、18回、20回、24回

分割払い（基本3回払い以上）で支払う場合には手数料が必要となってきます。手数料はクレジットカード会社によって多少の違いが有りますが、分割回数によって実質年率などが決まっています。

実質年率や手数料と聞くと、カードローンなどの貸付のように感じる方もおられるかも知れませんが、あくまでもクレジットカードの分割払いは、カードローンなどのような貸付ではなく、立替払契約です。

例えば、あるクレジットカード会社のクレジットカードで10万円の商品を10回払いで分割払いをシミュレートした場合、毎月の返済日の支払は10,680円となります。つまり、分割払いをすると一括で購入するよりも総額で6,800円、手数料（金利）分を多く支払う事になります。

項目	総支払額
一括払い	100,000円
分割払い（10回）	106,800円

手数料は、分割払いの回数が多くなるほど大きくなり、回数が少なくなると少なくなります。

分割払いの中でも2回払いは手数料が基本的には無料のものがほとんどです。たまに2回払いで手数料がかかるクレジットカードもありますが、ほとんどの場合は2回払いでは手数料はかかりません。もし2回払いで手数料がかかる場合はその旨が記載されています。

クレジットカードの分割払いのメリットやデメリットについて紹介したいと思います。分割払いにもメリット・デメリットがありますので、状況に合わせて上手く使い分けると良いでしょう。

クレジットカードの分割払いのメリットには、

とまあ分割払いにはこの様なメリットがあります。

例えば単純に手取りで25万円の方が、前から欲しかった20万円のものを購入する場合に、一括払いだとカード会社への支払日にクレジットカード利用分を支払うと手元には5万円しか残りません。これでは他にも支出はあるはずなので、とても生活が厳しいものとなります。

分割払いにする事で、支払を何回かに分ける事で一回の支払を抑えて生活を圧迫する事が有りません。無理なく支払いをしていく事が可能となります。特に高額な商品を購入する場合には、分割払いは欠かせないものだと思います。

次のメリットとしては、分割払いは総額をそのまま均等に分割して支払っていくので、支払を把握しやすいというメリットがあります。

後何回支払えば購入した商品の支払が完了すると言うのが把握出来ます。リボ払いの場合だと支払回数というものが無いので一定額を返済していく形になるので、細かく把握する事が出来ません。

初めは一括払いで商品を購入していたとしても、途中で一括払いから分割払いに変更をする事が出来ます。クレジットカード会社によっては後から分割払いの申込手続きをすると、一括払いのものを分割払いに出来ますので、万が一支払が厳しいと思ったら変更出来て便利です。

クレジットカードの分割払いのデメリットには、

というものが有ります。

2回払いならほとんどの場合手数料は無料ですが、3回以上の分割払いの場合には、手数料がかかります。

分割払いをすると、一括払いで支払うよりも手数料分、総支払額が増えてしまうのがデメリットと言えます。そして、購入額が大きいほど、回数が増えるほど、手数料は大きくなっていきます。

例えば、A社のクレジットカードで30万円のものを24回払いにした場合に、手数料が47,300円かかったとします。そうすると、本来一括なら30万円で買えた物が、47,300円多く支払わないといけなくなります。

もちろん、分割して毎月の支払は約15,000円と、負担は減らせているのでこの辺のメリットは大きいと思います。手数料がもったいないと感じる方はお金を貯めて購入するか、我慢して諦めるという事になります。

クレジットカードでの購入で分割払いを考えている場合には、クレジットカード各社のサイトではローンのシミュレータが用意されている事がありますので、購入金額を入力して毎月のカード会社への支払がどれくらいになるのかや、総支払額はどれくらいになるのかをチェックしてから利用すると良いでしょう。

また、分割払いでおすすめなのは手数料のかからない2回払いが断然おすすめです。とは言え購入金額にもよりますので、可能であれば2回払いで支払うのが良いでしょう。

他にも、一括払いで購入していても出費が重なりカード会社への支払が厳しいと思ったら、後から分割に出来る場合も有ります。支払遅延は信用情報に傷が付きますので、上手に利用して行くのもポイントです。

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