新社会人の方にお勧めのクレジットカード 申込や審査のポイントなど
2018/03/18
大学や短大、専門学校などを卒業し晴れて就職された新社会人の方ならクレジットカードの1枚は持っておきたいと思われる事もあると思います。最近では何かとクレジットカード決済が利用出来るシーンも増えてきています。
例えば公共料金の支払や通勤、その他普段の食事や買物、ネットショッピングやネットコンテンツ等の支払いなどなど、クレジットカードは色々な支払いに利用でき、ポイントも貯める事が出来ます。
また、クレジットカードを利用しきちっと支払いをしていると良いクレヒスを積み重ねる事ができ、将来的に車のローンを組む際など審査で信用出来る人と判断される可能性も高まります。
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新社会人の初めてのクレジットカード選びのポイント
クレジットカードはいくつもの会社から様々な種類のクレジットカードが発行されています。学生や主婦の方でも作る事が可能なクレジットカードから、ステータス性の有るクレジットカード、ゴールドカードやさらに上級なプラチナカードなどなど。
実に色々とありますが、中には新社会人向けや20代向けのクレジットカードと言うものも有ります。
色々な種類があると選ぶのに迷ってしまう事もあるかも知れませんが、基本的に選び方のポイントとしては自分の利用環境や目的に合っているかという点です。
年会費
新社会人の方のクレジットカード選びのポイントの一つに年会費が有ります。クレジットカードには年会費が無料のものと、毎年年会費が発生するものがあります。中には初年度だけ無料というものも有ります。
一般カードなら年会費無料のものも色々と有りますので、まずは年会費無料のクレジットカードから作ってみるのも方法です。また、利用条件によって無料となるクレジットカードも色々と有ります。
また、年会費が多少かかっても便利であったり利用目的に合っている場合、他にもある程度クレジットカードの利用を考えており、還元が年会費を上回りなおお得ならそういった年会費がかかるクレジットカードをチョイスするのも良いとおもいます。
ポイントプログラム
ポイントはクレジットカードの特徴の一つで利用金額に応じてポイントが付与されます。クレジットカード会社又はそのカードの種類によって貯まるポイントが決まっています。航空系クレジットカードの場合はマイルが貯まるものが有ります。
貯まったポイントは賞品と交換出来たり、他社ポイントへ充当したり、支払いの際に利用出来たりします。それぞれの会社でポイントは交換して還元を受ける事が出来ます。
基本的には還元率が高いクレジットカードの方がお得です。また、交換する時にどのようなものに交換出来るかもチェックポイントの一つとなります。全く利用しないような他社ポイントに交換しても意味が有りません。
自分の利用環境で便利と思えるものが有るカードか、直接支払いで使えるポイントが貯まるクレジットカードなども有りますので、その辺は利用環境に合わせて選ぶ必要が有ります。
付帯サービス
クレジットカードは、単に決済をする為のカードという訳では有りません。前述のポイントプログラムもそうですが、他にもそのクレジットカード独自の特典や優待が付帯しています。
各種保険
クレジットカードには、海外・国内旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しているものも有ります。いざという時に補償を受けることが出来ます。もちろんカードによって条件が決まっていたりします。
また、年会費の高いクレジットカードほど補償内容が充実している傾向が有ります。
ポイントUP
クレジットカードそれぞれに特徴があり、特定の店舗での利用、指定の支払い方法、カード会社のオンラインモール経由でのネットショッピングなどポイントが通常より多く貯まる場合が有ります。
これはクレジットカードによって様々で自分が普段利用する店舗などで、通常よりもお得にポイントが貯まるのなら要チェックです。
特典や優待
クレジットカードによっては、特定のお店での割引や何らかの優待などが用意されている場合があります。特典や優待もそのカードの特徴の一つで、こちらも普段から利用するシーンで便利でお得な優待や特典があるなら持っていて損は無いと思います。
追加カードや電子マネーなど
クレジットカードには、家族カードなど追加する事が出来るようになっている場合が多いです。必要に応じて追加する事が出来ます。
追加カード
例えば家族もクレジットカードを利用したい場合は家族カードが追加出来ます。また、車を乗られる方で高速道路も利用するという方にはETCカードを追加する事が出来ます。
いずれも別途年会費がかかる場合が有ります。ETCカードなどは有ると便利で、こちらもカード会社によっては年会費無料でETCカードを追加出来る場合も有ります。
電子マネーやICカード
電子マネーはクレジットカードで決済するような額で無い場合などの支払いとして便利です。例えばiDやQUICPayなどが有ります。他にもEdyやnanaco、などが有ります。
また、交通系の乗車カード・電子マネーなども搭載する又は搭載されている事が出来る場合も有ります。SuicaやPASMO、ICOCA、PiTaPaなどなど色々となります。
SuicaやPASMOなどはオートチャージに対応している場合が有りますので、通勤はもちろん電車での移動が多い場合にも便利です。
まずはカードの特徴と自分の用途を照らし合わせて選択
この様にクレジットカード選びには色々とチェックする点がありますので、クレジットカードの特徴と自分の用途からなるべく合っているものを選択することが大切となります。
例えばテレビでCMが沢山流れているから楽天カードを作ったとしても、普段から楽天系のサービスを利用しない方であれば、あまりメリットは有りません。出来る限り自分の利用環境に合っているカードを比べて選択することが重要となります。
新社会人の方のクレジットカードの審査は厳しい？
クレジットカードを作る為には必ず審査というものが行われます。どんな方であれ必ず審査に通らなければクレジットカードは発行されません。新社会人だとまだ働き始めたばかりだから厳しいのか心配もあると思います。
クレジットカードの審査のポイント
クレジットカードは多くの会社からいくつも発行されていますが、それぞれにその会社の審査基準のようなものが設定されています。ポイントとなってくるのは属性と呼ばれるものと、信用情報が重要と言われています。
属性というのは、年齢や家族構成、職種、年収、勤務先、勤続年数、雇用形態、居住形態、同居人の有無、ローンの有無などなどその人がどう言う人なのかという情報です。
信用情報は、その人のクレジットカードやカードローン・キャッシング、各種ローンの状況などの情報で、信用情報機関に登録されている情報を照会されます。携帯電話の端末の分割払いの情報も登録されています。
もちろん、これらの利用が無ければ信用情報は無しとなります。
属性について
基本的に新社会人の方であれば年齢は若く、新卒なら見込み年収しか記載できません。また、勤続年数も有りませんのでこの辺は仕方が無い部分です。基本的に、公務員や上場企業勤務、正規雇用、実家暮らしの場合は属性は高いと判断され審査では有利となります。
公務員・大手上場企業 ＞ 中小企業 ＞個人事業主・中小企業経営者・契約や派遣社員
正規雇用 ＞ 非正規雇用
一方で、非正規雇用で一人暮らしといった場合は属性が低いと判断されてしまいます。
信用情報について
信用情報は審査に大きく影響する部分でもあります。例えば学生の頃にクレジットカードを持っていて支払いが何度か遅れた場合や、携帯電話の端末の分割払いの支払いを遅れてしまったなどそういった情報が登録されています。
このようなネガティブな情報が信用情報機関に登録されていた場合には審査では不利となってしまいます。
・信用情報と信用情報機関とは？ クレジットカードの審査の際に照会される個人の信用情報等について
派遣社員や契約社員でもクレジットカードの審査に通る？
雇用形態は様々ですので、新社会人の方で派遣社員や契約社員であってもクレジットカードの審査に通る可能性はもちろん有ります。もちろんカードの種類によっては難しい場合もありますが、一般的なカードなら問題なく通る可能性は有ります。
・契約社員や派遣社員の方のクレジットカード審査に通るためのポイント 契約と派遣で違いはある？
審査が厳しいかどうかというよりも
クレジットカードの審査は、厳しいかどうかというよりも、そのクレジットカードを持つに相応しいかどうかだけです。審査自体はしっかりと基準に照らし合わせて行われます。審査が甘いカード会社なんて有りません。
そのカード会社のそのカードの審査基準を満たしていれば、アルバイトやパート、派遣社員の方でも審査には通ります。
この辺の判断は、クレジットカード会社の入会資格（条件）などで有る程度分かるようになっています。入会資格に18歳以上の方とだけ書かれていれば、基本的にはアルバイトやパートの方でも審査に通る可能性はあると言うことになります。
一方で、安定継続した収入が有る方となっていた場合には、正規雇用などで毎月決まった日に毎月同じ額の給与を得ている人となります。
一般的には年会費無料で18歳以上という入会資格のクレジットカードは広くカード会員を募っているので、よほど属性が低くなく信用情報に悪い情報が無い限りは審査に通る可能性は十分に有ると言われています。
新社会人の方にお勧めのクレジットカード
新社会人の方におすすめのクレジットカードです。まだ勤続年数も長く無い事から、広く会員を募っているようなクレジットカードや、若者向けのクレジットカードがおすすめです。
ある程度勤続年数やクレジットカードの利用実績を重ねてから次のクレジットカードにステップアップするのも方法です。
年会費が無料のクレジットカード
年会費無料のクレジットカードは、新社会人の方をはじめアルバイトやパートの方でも申込ができ、審査に通る可能性が十分にあるクレジットカードが多いです。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、クレディセゾンのクレジットカードで、利用があれば年会費はずっと無料です。貯まるポイントも永久不滅ポイントで有効期限が有りません。普段はあまり使わないという方でも、ポイントの失効を気にする事なく貯められます。
アメックスブランドですが、日本ではJCBと提携していますので、JCBが利用出来る店舗ならアメックスも基本的に利用可能となっています。
| 年会費 | 初年度無料 翌年以降も年1回以上の利用があれば無料（通常1,000円+税） |
|---|---|
| 入会資格 | 18歳以上の電話連絡可能な方。（高校生除く）
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | 永久不滅ポイント |
| 備考 | – |
イオンカードWAON一体型
イオンカードWAON一体型は、イオンカードに電子マネーWAONが搭載された便利なクレジットカードです。専業主婦の方にもおすすめのクレジットカードです。
また、学生の方や年金受給者の方でも持つ事が可能なクレジットカードで、初めてという方にもイオンカードは向いています。尚、イオンカードは毎日イオングループ対象店舗でポイントが2倍となっておりお得です。
年会費無料のクレジットカードで、VISA、MasterCard、JCBの国際ブランドから選択でき、Apple Payも設定し利用出来ます。
| 年会費 | 無料 |
|---|---|
| 入会資格 | 18歳以上の電話連絡可能な方。（高校生除く）
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | ときめきポイント |
| 備考 | – |
イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、年会費がずっと無料のイオンのクレジットカードで、クレジットカード、WAON、イオン銀行のキャッシュカードの3つの機能が一体となったクレジットカードです。
イオン銀行のキャッシュカード機能が付いていますのでイオン銀行の口座開設が必要となりますが、イオン銀行の普通預金の金利が上乗せや給与口座指定で毎月ポイント付与などの特典が有ります。
WAON以外にもイオンカードではイオンiDを追加する事も可能となっています。
| 年会費 | 年会費無料 |
|---|---|
| 入会資格 | 原則として年齢18歳以上の方。（高校生は除く）
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | ときめきポイント |
| 備考 | – |
エポスカード
エポスカードは、マルイ関連の会社が発行する年会費無料のクレジットカードで、ファミレスやカラオケなどの優待があり新社会人の方にもお勧めの1枚です。楽天Edy、モバイルsuica、スターバックスカードへのチャージでもポイントが貯まります。
エポスカードは即日発行が可能なクレジットカードとなっており、インターネットで申込をして審査を受け店頭で受取るという事も可能になっています。
| 年会費 | 年会費無料 |
|---|---|
| 入会資格 | 18歳以上の方（高校生除く）
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | エポスポイント |
| 備考 | – |
Orico Card THE POINT（オリコザポイント）
Orico Card THE POINT（オリコザポイント）は、Oricoの年会費無料の高還元なクレジットカードで、新社会人にもお勧め出来る1枚です。お店での買物からネットショッピングまで広く対応しています。
年間利用額によっては、上位のゴールドカードOrico Card THE POINT PREMIUM GOLD（オリコザポイントプレミアムゴールド）が年会費も約2,000円ちょっとでとてもお得です。
| 年会費 | 年会費無料 |
|---|---|
| 入会資格 | 原則として年齢18歳以上の方。（高校生は除く）
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | Oricoポイント |
| 備考 | – |
20代向けのクレジットカード
クレジットカード会社によっては、新社会人や初めてクレジットカードを持つと言う20代向けのクレジットカードも有ります。いずれも将来的には一般カードやステータス性のあるゴールドカードを目指せるカードです。
三井住友VISAデビュープラスカード
三井住友VISAデビュープラスカードは、テレビCMでもおなじみの三井住友カードが発行する18～25歳向けのクレジットカードです。まずこのカードから初めて、利用実績などを積み重ねると満26歳の初めての更新時に三井住友VISAプライムゴールドカードへランクアップします。
もちろんカード更新時には審査はあり一般カードの三井住友VISAクラシックカードとなる場合も有ります。ただ、将来的にゴールドカードを狙うならこのカードはお勧めです。
特にポイントが貯まりやすいとか高還元といったカードでは有りませんが、クレジットカードとしては標準的でバランスの取れたカードだと言えます。
| 年会費 | 初年度年会費無料 通常1,250円+税 ※年1回以上の利用で無料 |
|---|---|
| 入会資格 | 満18歳～25歳までの方（高校生除く）
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | ワールドプレゼント |
| 備考 | PiTaPa |
JCB CARD EXTAGE（エクステージ）
JCB CARD EXTAGE（エクステージ）は、日本の国際ブランドでもあるJCBが直接発行している20代向けのクレジットカードです。18歳～29歳以下の方を対象としており、新社会人の方にもお勧めのカードです。
有効期限は5年でその時JCB一般カードへとランクアップします。一応年会費無料ですが、有効期限が到来するまでに解約した場合はカード発行手数料がかかります。要は将来的に一般カードへの更新を前提に年会費が無料となっています。
入会後3ヶ月間はOkiDokiポイント3倍、そして入会後4ヶ月目以降は1.5倍貯まり通常のJCB一般カードよりもお得になっています。
| 年会費 | 年会費無料 （初回カード更新時までに退会した場合は2,000円+税のカード発行費用が発生します） |
|---|---|
| 入会資格 | 18歳以上29歳以下で、本人又は配偶者に安定継続した収入のある方。 又は、18歳以上の学生の方。（高校生は不可） |
| ポイントプログラム | OkiDokiポイント |
| 備考 | – |
交通系クレジットカード
交通系のクレジットカードは、SuicaやPASMOなどが搭載されていたり、結びついており通勤や普段の移動はもちろん、ちょっとした買物でも便利に利用出来ます。
ANA VISA Suicaカード ANAカード
全日空とJR東日本、そして三井住友カードが提携して発行しているクレジットカードで、ANAカードとSuicaが1つになったクレジットカードです。初年度無料で翌年以降は2,000円+税で持つ事が出来ます。
ANAカードとSuicaを搭載していますので、通勤はもちろん普段の電車の利用から出張まで広く対応しているクレジットカードです。Suicaはオートチャージサービスにも対応しています。
| 年会費 | 初年度無料 通常2,000円+税 ※インターネットからの申込の場合 |
|---|---|
| 入会資格 | 18歳以上で、本人又は配偶者に安定継続した収入のある方。（高校生・学生は不可） ※未成年者の場合は親権者の同意が必要。 |
| ポイントプログラム | ワールドプレゼント、ANAマイル |
| 備考 | PASMO |
ANA To Me CARD PASMO JCB（ソラチカカード）
ANA To Me CARD PASMO JCB（ソラチカカード）は、ANAカードと東京メトロのTo Me Cardが一つになったJCBのクレジットカード。PASMO搭載で定期券も搭載出来る便利なクレジットカードです。OkiDokiポイントやメトロポイント、ANAマイルなど様々なポイントなどが貯まりとてもお得です。
| 年会費 | 初年度無料 通常2,000円+税 |
|---|---|
| 入会資格 | 18歳以上で本人又は配偶者に安定継続収入のある方。又は高校生を除く18歳以上の学生。
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | OkiDokiポイント |
| 備考 | PASMO |
ANA TOP＆ClubQ PASMO マスターカード
ANA TOP＆ClubQ PASMO マスターカードは、ANAと東京急行電鉄、東急百貨店、パスモ、三井住友カードが提携して発行しているマスターカードブランドのクレジットカードです。
クレジットカードのポイントは三井住友カードのワールドプレゼントが貯まり、他にもANAマイルやTOKYUポイントが貯まるお得なクレジットカードです。
| 年会費 | 初年度無料 通常2,000円+税 |
|---|---|
| 入会資格 | 18歳以上で本人又は配偶者に安定継続収入のある方。又は高校生を除く18歳以上の学生。
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | ワールドプレゼント |
| 備考 | PASMO、TOKYU POINT |
ビックカメラSuicaカード
ビックカメラSuicaカードは、Suica搭載のビューカードで、ビックカメラのビックポイントやビューサンクスポイントが貯まるお得なクレジットカードです。ビューカードの中でも年会費を簡単に無料にする事が出来るクレジットカードで年1回以上でもショッピング利用があれば年会費が無料となります。
| 年会費 | 初年度無料 通常477円+税 ※前年クレジット利用があれば無料 |
|---|---|
| 入会資格 | 日本国内在住の満18歳以上の方で電話連絡の取れる方。（高校生は除く）
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | ビューサンクスポイント |
| 備考 | Suica |
OPクレジット
OPクレジットは、小田急電鉄が発行するクレジットカードで小田急沿線に住んでいる方におすすめのクレジットカードです。このカードはPASMOオートチャージに対応しており、一体型では有りませんが紐付けする事で便利に利用出来ます。
小田急百貨店やOdakyu OX ストアなどではお得にポイントが貯まります。
| 年会費 | 初年度無料 前年度に1回でも利用があれば無料 通常は500円+税 |
|---|---|
| 入会資格 | 原則として18歳以上で安定継続した収入のある方。又は高校生を除く18歳以上で学生の方。
※未成年者は親権者の同意が必要 |
| ポイントプログラム | 小田急ポイント |
| 備考 | PASMO（分離型） |
良いクレヒスを積み重ね将来的にローンやゴールドカードの審査を有利に
クレジットカードを利用していると、信用情報機関にその情報が登録されていきます。良いクレヒスとは、利用の実績がありそしてきちっと支払いをしている状態が続いているというものです。
このような良いクレヒスが登録されていると、例えば車やバイクのローン、住宅ローン、ゴールドカードなど上級のクレジットカードの審査の際に有利になり、信用が出来る人と判断されます。
逆にクレジットカードを持っていても、支払いの遅れなどの情報がちらほらと登録されていると、ローンの審査の際などにこの人はきちっと支払いが出来ない人と判断され審査に落とされる可能性が高まります。
将来的にゴールドカードを目指してる場合
例えば将来的にゴールドカードを目指していた場合、良いクレヒスがあるのと無いのでは違ってきます。それなりの年収があって勤続年数も増えてきたのに、カードの支払いで何度か遅延をしていたりすると、審査には通らない可能性が高いです。
一方で、年収は普通でもクレヒスが良ければ信用できる人と判断され審査に通る可能性も高くなります。
また、ある程度勤続年数を重ねてもクレジットカードを作った事も無くクレヒスの登録が無い人がいきなりゴールドカードに申込んでも審査に落ちる可能性が有ります。信用できるのか出来ないのか分からない為、結果落とされるなんて事も有ります。
クレヒスが無いとネガティブに捉えられる事もあります
この様にクレヒスはその人の信用を示す1つの情報となります。全て現金というのも悪い事では有りませんが、いざ将来ローンの審査を受けるとなった時、その人が信用の高い人かどうかを示す情報が全く有りません。
審査をする人としては、それなりの年齢なのに信用情報が無いのは過去に自己破産等任意整理したりして、信用情報が無くなるのを待っていたのかも知れないと判断する可能性が有ります。
もしも新社会人の方がクレジットカードの審査に落ちた場合
クレジットカードの申込をして審査に落ちてしまったという場合、ちょっとショックだとは思いますが、そのクレジットカードの審査基準を満たしていなかった可能性があります。
・クレジットカードの審査に落ちた。審査に通らない理由について
別のクレジットカードに申込をするという方法も有りますが、余り申込をしすぎるのも良くない場合が有ります。この辺はどう判断されるか分かりません。
クレジットカードの申込情報も信用情報機関で分かるようになっています。この記録は6ヶ月間は残りますので、その間にいくつも申込をした事が分かるとよほどお金に困っている人なのかと思われ印象は良く有りません。
しばらく期間を置いてから申込をしてみる
一度落ちた場合は6ヶ月以上などしばらく期間を置いてから申込んでみるのも方法です。1年2年と経つにつれて勤続年数も増え、属性も高くなってきます。
それでも審査に通らなかった場合は、属性又は信用情報などが影響している可能性も考えられます。
・クレジットカードの多重申込みに注意。審査に通らなくなる可能性もある。
まとめ
新社会人の方が初めてクレジットカードを作るという場合には、年会費やポイントプログラムなどと共に普段の生活スタイルでどのような利用を想定しているか申込の前に整理して出来るだけ合っているカードを選ぶのがポイントとなってきます。
とりあえずそれでクレジットカードを作ってみて使ってみるのが良いとおもいます。もちろんしばらく使ってみて不満点なども出てくると思いますし、生活スタイルや環境が変わったりもする可能性もあるので、その時にはカードの見直しをしてみれば良いと思います。
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